Cyber assurance TPE : comment bien choisir sa couverture ?

Qu'est-ce qu'une assurance cyber ? Définition

Une police d’assurance dédiée aux cyber risques

La cyber assurance est un contrat spécialement conçu pour couvrir les conséquences d’une attaque informatique.  

Elle peut couvrir, selon les contrats, de nombreux scénarios :   

• intrusion dans vos systèmes ;  
• vol ou perte de données via le phishing ;  
• blocage d’un site e-commerce ;  
• demande de rançon via un rançongiciel ;  
• usurpation d’identité ;  
• fraude aux paiements en ligne ; 
• diffusion de virus ; 
• fraude au président, etc.

En cas d’incident, elle peut prendre en charge :  

• les frais de gestion de crise (expertise technique, assistance juridique, communication, remise en état des systèmes, assistance en cas de vol de données) ;
• les pertes financières liées à l’arrêt de votre activité.

Pourquoi souscrire une cyber assurance ?

Les cyberattaques en forte hausse : un risque réel pour les TPE

Longtemps perçues comme des cibles secondaires, les TPE sont aujourd’hui particulièrement exposées. La raison ? Des moyens humains et techniques plus limités que ceux des grands groupes, ce qui les rend plus vulnérables.

Quelles sont les bonnes pratiques pour choisir une assurance qui couvre la ​​cybersécurité ?

Évaluer les besoins spécifiques de votre TPE

Toutes les entreprises n’exposent pas les mêmes vulnérabilités. Un cabinet comptable, qui manipule de grandes quantités de données sensibles, n’a pas les mêmes risques qu’un artisan.  

Avant de souscrire, prenez le temps d’identifier vos points critiques : 

• volumes de données personnelles traitées ;  
• dépendance à des plateformes externes (par exemple une marketplace) ;  
• importance des paiements en ligne ;
• nature et sensibilité des données stockées (clients, fournisseurs, salariés, informations financières, etc.) ; 
• niveau d’équipement et d’interconnexion des outils numériques (logiciels métiers, cloud, serveurs, terminaux mobiles) ; 
• nombre de collaborateurs et niveau de sensibilisation à la cybersécurité ; 
• existence ou non d’un plan de continuité d’activité en cas d’incident ; 
• exposition géographique ou sectorielle à certains risques (commerce, santé, artisanat, e-commerce, etc.) ; 
• valeur des actifs immatériels (site web, base clients, contenus, brevets…).

Cette analyse est essentielle pour cibler une couverture qui correspond vraiment à votre réalité.

Vérifier les garanties incluses : assistance, indemnisation, continuité d’activité

Une bonne cyber assurance doit aller au-delà d’une simple indemnisation. Vérifiez qu’elle prévoit un accompagnement complet :  

• remboursement des frais ;  
• assistance technique immédiate pour identifier et résoudre l’incident ;  
• couverture des coûts liés à l’interruption d’activité ;  
• indemnisation des pertes financières.

Autre élément clé : la rapidité de traitement. Un service de déclaration de sinistre disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, peut éviter des heures critiques de blocage.

Étudier les exclusions et limites de chaque contrat

Prenez aussi le temps de vérifier attentivement les exclusions, souvent liées à une négligence (mots de passe faibles, logiciels non mis à jour, comptes partagés ou droits administrateur trop larges, Wi-Fi mal sécurisé, mots de passe partagés ou stockés en clair, retard dans la déclaration d’incident…).  

Gardez par ailleurs à l’esprit que la cyber assurance n’est pas une garantie contre tout problème informatique.  

Le bon réflexe ? Comparez plusieurs contrats et posez des questions précises avant de signer.

Adapter la couverture aux obligations réglementaires en France

Votre assurance doit vous aider à respecter la loi. Vérifiez qu’elle intègre une assistance juridique et la prise en charge des démarches de notification auprès de la CNIL et des personnes concernées en cas de fuite de données.

Anticiper les services additionnels : accompagnement, veille et prévention

Certaines polices incluent des services de prévention complémentaires : audits de sécurité, sensibilisation de vos éventuels collaborateurs ou prestataires, outils de veille, etc.  

Autant d’atouts qui réduisent les risques en amont et renforcent durablement votre cybersécurité.

Quel est le prix d'une assurance cyber risques ?

Le tarif d’une cyber assurance dépend de plusieurs critères : 

• la taille de l’entreprise ; 
• le chiffre d’affaires ; 
• votre secteur d’activité et votre niveau de risque de cyberattaques ;  
• le niveau de couverture choisi.

1. FEVAD
2. CERT-FR
3. FEVAD

*Service gratuit + prix appel local